Category Archives: howto

หาผลตอบแทนแบบประกันสะสมทรัพย์ด้วยวิธี IRR

ทุกคนอาจจะเคยฟังพนักงานขายประกันประเภทออมทรัพย์มา หลายคนอธิบาย ว่าแต่ละแบบมีทุนประกันเท่าไหร่ จ่ายเบี้ยกี่ปี ปีละเท่าไหร่ ได้เงินคืนกี่ปี ปีละเท่าไหร่ ซึ่งเราแน่ใจว่าทุกคนต้องไม่งงก็ต้องสับสนแน่นอน ว่าแต่ละแบบ แบบไหนดีกว่ากัน ได้ผลตอบแทนมากกว่ากัน

มีวิธีนึงซึ่งเราเชื่อว่าสามารถใช้เปรียบเทียบได้ตอบแทนได้ดี โดยใช้ excel ในการคำนวณหานั้งคือใช้ฟังก์ชัน IRR

IRR (Internal Rate of Return) อัตราผลตอบแทนภายใน หมายถึงอัตราลดค่า (discount rate) ที่ทำให้มูลค่าปัจจุบัน ของกระแสเงินสด ที่คาดว่าจะต้องจ่ายในการลงทุน เท่ากับมูลค่าปัจจุบัน ของกระแส เงินสด ที่คาดว่าจะได้รับจากการดำเนินการ ของโครงการ

แปลแล้วก็งงขึ้นไปอีก แปลแบบเข้าใจง่ายๆ คือ อัตราผลตอบแทนที่จะได้จากการออมหรือลงทุน แต่ละปี แล้วได้เงินคืนเป็นกระแสนเงินสด ตลอดอายุโครงการ ได้เป็นผลตอบแทนต่อปี

ก่อนจะคำนวณต้องทำความเข้าใจก่อนว่า แบบประกันแบบออมทรัพย์จะเน้นเงินออม แต่จะมีทุนประกันเป็นทุนประกันชีวิตพ่วงมาด้วย ซึ่งต้องนำมาพิจารณาร่วมด้วยหากต้องการเป็นทุนประกันคุ้มครองชีวิตด้วย

เราขอเอาตัวอย่างแบบประกันของ 2 บริษัท มาเป็นตัวอย่างคำนวณ

แบบที่ 1

เป็นการจ่ายเบี้ย 15 ปี มีเงินคืน 1% ปีที่ 2-24 และปีสุดท้ายเงินคืน 121% นำเอาตัวอย่างกรอกใน excel แล้วหาจำนวนเงิน cash flow ของแต่ละปี ตามภาพ

เมื่อได้จำนวนเงิน cash flow แล้ว ก็ใช้ คำสั่ง IRR ได้เลย ได้ผลตอบแทนที่ 1.18% ต่อปี

ยกตัวอย่างอีกแบบนึงเพื่อเปรียบเทียบ ด้วยเงินทุนประกัน 1,000,000 เท่ากัน

แบบที่ 2

แบบนี้ จ่ายเบี้ย 16 ปี และได้เงินคืน แต่ละปีตามภาพ เราก็เอาตัวเลขมาหา cash flow แต่ละปีใน excel ตามนี้

เมื่อเราคำนวณโดยใช้คำสั่ง IRR จะได้อัตราผลตอบแทนที่ 1.28%

จะเป็นว่าถ้าเรานำมาคำนวณแบบนี้ เราสามารถตัดสินใจได้ว่าแบบประกันแบบไหนได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า แต่เราต้องเอาทุนประกันที่ได้ มาพิจารณาด้วย เพราะแต่ละแบบทุนประกันจะไม่เท่ากัน

หรืออีกทางเลือกนึงคือ ถ้าเราเน้นในการออมเงินจริงๆ เราสามารถนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นที่ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าได้เช่น ลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า แล้วถ้าอยากได้ทุนประกันชีวิต เราสามารถนำเงินส่วนนึงเป็นซื้อเป็นประกันชีวิตอย่างเดียวเลยก็ได้ ก็ลองพิจารณาเปรียบเทียบดูครับ

ลองเอาไฟล์ excel ไปเล่นดูครับ ตาม link นี้

การ DCA (Auto-Invest) เหรียญ crypto ผ่าน Binance

การ DCA (Dollar Cost Averaging) คือ การลงทุนระยะยาว โดยลงทุนเป็นงวดๆ ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในแต่ละงวด โดยไม่สนใจราคา

ในระบบ Binance จะมีใช้ DCA ได้โดยใช้ชื่อว่า “Auto-Invest” สามารถเลือกช่วงเวลาไ่ด้ว่าเป็น ลงทุนรายเดือน รายสองสัปดาห์ รายสัปดาห์ หรือแม้กระทั่งรายวัน ได้เลย

เราไปดูกันเลยว่า มีวิธีการใช้งานอย่างไรบ้าง

ก่อนอื่น login เข้าระบบ Binance ก่อน หากใครยังไม่ได้เป็น สมาชิก สามารถคลิกไปสมัครได้เลย คลิก ลงทะเบียน Binance

เมื่อเข้าสู่ระบบ Binance แล้ว คลิกที่ Earn เมนูด้านบน แล้วเลือก Auto-Invest

เราสามารถเลือกเหรียญที่ต้องการลงทุนเป็นประจำได้ อาจจะพิจารณาจากผลตอบแทนที่แสดง ณ ตอนนี้ยังไม่เหรียญให้เลือกไม่มากนักที่สามารถทำได้แต่ก็จะเป็นเหรียญหลักๆ ในอนาคตน่าจะมีเหรียญให้ทำ Auto-Invest เพิ่ม แล้วเลือกเหรียญแล้วคลิก เลือกที่ “Create a plan”

เมื่อคลิกที่เลือกเหรียญและคลิกที่ “Create a plan” แล้ว จะปรากฎหน้าต่างใหม่ขึ้นมาให้กรอกรายละเอียดของเหรียญที่ต้องการใช้ซื้อ จำนวนเหรียญ มีขั้นต่ำในใช้ กรณี USDT จะต้องใช้ 10 USDT ขึ้นไป ความถี่ในการซื้อ และเวลาที่ใช้ซื้อเหรียญแต่ละครั้ง เวลาจะเป็นเวลาไทย แล้วนะครับ และระบบจะแจ้งเราด้วยว่า ครั้งแรกที่จะซื้อคือ เวลาไหน แล้วก็กด “Confirm” ได้เลย

ข้อสังเกตุอย่างนึงคือ เหรียญที่เราใช้ซื้อ ตามตัวอย่างคือ USDT จะใช้เหรียญที่อยู่ใน Spot wallet ในการซื้อ แต่ถ้าเหรียญใน Spot wallet เราไม่มี เราสามารถใช้เหรียญที่เราเก็บอยู่ใน Flexible Saving Balance แทนได้

เหรียญที่อยู่ใน Flexible Saving Balance คือ เหรียญที่เราทำการโอนย้ายมาจาก Spot wallet เพื่อเก็บออม แล้วได้ดอกผล ตามที่ระบบกำหนด ครั้งต่อๆ ไป จะมาอธิบายเรื่องนี้อีกทีนะครับ

เมื่อเราสร้างแผนสำเร็จ แล้วจะแสดงขึ้นมาในส่วนของ “My Auto-Invest Plan” ตามภาพแรก และเหรียญทั้งหมดที่เราทำการ DCA นั้นจะเข้ามาอยู่ในส่วนของ Earn wallet

เราสามารถดูแผนทั้งหมดของเราได้ว่าเรา ลงทุนไปทั้งหมดเท่าไหร่แล้ว ได้กำไร หรือ ขาดทุน เท่าไหร่ คิดเป็น กี่เปอร์เซ็นต์ และ สามารถเข้าไปแก้ไขแผนเราได้ หากต้องการแก้ไขแผนให้กดที่ปุ่มสีเหลือง

การแก้ไขแผน จะสามารถแก้ไขจนวนเหรียญที่ต้องการลงทุน ความถี่ และเวลาในการ ลงทุนได้เท่านั้น ส่วนเหรียญที่ต้องการใช้ลงทุนไม่สามารถเปลี่ยนได้ ถ้าต้องการเปลี่ยนต้อง ทำการปิดแผนนี้ แล้วสร้างแผนใหม่ขึ้นมาแทน

หากต้องการดูรายละเอียดแต่ละแผน ต้องการเปิด/ปิดแผน หรือ ลบแผนออก ให้คลิกที่ “Go to Earn Wallet”

แล้วคลิกเลือกที่ “Auto-Invest” จะแสดงหน้านี้ขึ้นมา

เหรียญที่เราลงทุนโดยการ “Auto-Invest” นั้นทั้งหมดจะเข้าไปในส่วนของ Earn Wallet ถ้าเหรียญไหนสามารถออกโดย Flexible Saving ได้ก็จะเข้าออมส่วนนี้โดยอัตโนมัติ และได้ดอกเบี้ยด้วย สามารถดูได้โดยคลิกที่ Tab Flexible

ในหน้านี้จะแสดงเหรียญทั้งหมดที่ทำการ “Auto-Invest” มาจะมีดอกเบี้ยให้ตาม % ที่กำหนด

ส่วน “Auto Transfer” ที่มีให้คลิก On/off นั้นหมายถึง ถ้าเรามีเหรียญที่ Trade หรือ ฝากเพิ่มเข้ามาใน Spot Wallet เราต้องการให้โอนเข้ามาใน Earn Wallet เพื่อหาดอกเบี้ยเลยไหม ถ้าเราไม่ได้คิดจะนำเหรียญที่อยู่ใน Spot wallet ไป Trade อีกและคิดว่าจะถือยาว ก็น่าจะโอนเข้ามาเลยดีกว่าทิ้งไว้เฉยๆ เพราะในส่วนนี้ จะได้ดอกเบี้ยแน่ๆ ไม่มีขาดทุน

หรือถ้าเราต้องการนำเหรียญที่ได้จาก “Auto-Invest” ที่อยู่ใน Earn wallet นี้ ออกไป Trade ในส่วนของ Spot wallet หรือโอนไป exchange หรือ wallet อื่นๆ ก็กดที่ Redeem เพื่อถอนออกได้เลย

การ Redeem เหรียญออก จะมีให้กรอกจำนวนเหรียญ แล้วเลือกวิธีการ

  • Fast redemption คือ ถอนออกทันที เหรียญที่ถอนไปเข้าไปใน Spot wallet ทันที แต่จะไม่ได้ดอกเบี้ยในวันที่ถอนออกนั้น
  • Standard redemption คือ จะถอนออกตามเวลาที่แจ้ง เพื่อรับดอกเบี้ยก่อน แล้วจึงถอนออก ณ วันนั้นๆ

เป็นอย่างไรบ้างครับ วิธีการ DCA เหรียญ ผ่านระบบ Binance หรือที่เรียกว่า Auto-Invest นั้นเอง วิธีนี้ เหมะสำหรับนักลงทุนระยาว ต้องการลงทุน แล้วถือเหรียญระยะยาว โดยไม่สนใจราคา แต่ก็ไม่รับประกันว่าเหรียญที่เลือกนั้นจะได้กำไรเสมอไป อาจจะขาดทุนก็ได้ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของแต่ละคนนะครับ ไม่ใช่การแนะนำการลงทุนแต่อย่างไร

หากเพื่อนๆ คนไหนสงสัยขั้นตอนไหน หรือไม่เข้าใจ ส่วนไหน สามารถ comment ถามได้นะครับ